Bagi pemilik kendaraan di Kabupaten Kendal dan sekitarnya, memahami biaya klaim asuransi mobil penting sebelum kerusakan benar-benar terjadi. Nominal yang dibayar saat klaim jarang nol rupiah. Hampir selalu ada risiko sendiri atau own risk yang wajib ditanggung pemegang polis, sementara sisanya—jika kerusakan dijamin—menjadi beban perusahaan asuransi sesuai ketentuan kontrak.
Besaran own risk tidak seragam. Setiap produk dan perusahaan bisa menetapkan angka berbeda, selama memenuhi aturan Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Mengetahui rincian ini membantu warga merencanakan dana darurat dan memilih polis yang cocok dengan kebutuhan harian di jalanan Kendal maupun perjalanan antarwilayah Jawa Tengah.
Apa itu own risk dalam klaim asuransi mobil
Own risk atau deductible adalah bagian biaya yang menjadi kewajiban tertanggung saat klaim disetujui. Setelah jumlah itu dibayar, sisa biaya perbaikan yang memenuhi syarat polis ditanggung penanggung. Mekanisme ini berlaku umum pada asuransi kendaraan bermotor di Indonesia.
OJK menetapkan risiko sendiri minimum Rp300.000 untuk setiap kejadian pada asuransi kendaraan bermotor. Angka tersebut adalah batas bawah, bukan patokan tunggal. Polis tertentu bisa mematok own risk lebih tinggi. Perluasan jaminan juga punya aturan khusus; untuk risiko banjir, misalnya, OJK mencantumkan own risk 10 persen dari nilai klaim yang disetujui dengan minimum Rp500.000 per kejadian.
Contoh perhitungan biaya yang ditanggung pemilik
Misalkan estimasi perbaikan mencapai Rp5 juta dan own risk polis Rp300.000. Pemilik membayar Rp300.000; sisanya Rp4,7 juta menjadi tanggungan asuransi sepanjang kerusakan masuk jaminan. Pada skenario lain, biaya perbaikan Rp8 juta dengan own risk sama, pemilik tetap menanggung Rp300.000 dan asuransi menanggung Rp7,7 juta.
Angka-angka itu hanya ilustrasi. Nilai final biasanya ditentukan setelah survei bengkel atau petugas asuransi menilai kerusakan yang benar-benar dijamin. Komponen di luar cakupan, keausan, atau pelanggaran ketentuan polis dapat mengurangi atau menolak pembayaran klaim.
Perbedaan klaim all risk dan total loss only
Jenis perlindungan memengaruhi apakah kerusakan bisa diklaim. Asuransi comprehensive atau all risk melindungi berbagai kerusakan sesuai batasan polis. Saat klaim disetujui, own risk tetap biasanya dibayar. Sebaliknya, Total Loss Only (TLO) fokus pada kerugian total menurut ambang yang ditetapkan polis. Kerusakan ringan umumnya tidak masuk skema TLO, sehingga biaya perbaikan kecil ditanggung sendiri pemilik.
Pemilihan antara all risk dan TLO sebaiknya disesuaikan usia kendaraan, frekuensi pemakaian, dan kemampuan menyisihkan dana perbaikan mandiri. Pengendara yang sering menempuh rute padat atau rawan genangan perlu meneliti perluasan banjir dan ketentuan own risk-nya secara cermat.
Langkah agar biaya klaim tidak membengkak
Sebelum membeli atau memperpanjang polis, baca ulang pasal own risk, pengecualian, dan daftar bengkel rekanan. Saat terjadi kerusakan, dokumentasikan kondisi kendaraan, laporkan segera sesuai prosedur, dan gunakan bengkel yang diakui polis agar estimasi serta proses persetujuan lebih mulus.
- Catat nominal own risk sejak awal kepesertaan.
- Simpan bukti kejadian dan foto kerusakan secara rapi.
- Hindari perbaikan di luar jaringan jika polis mensyaratkan bengkel rekanan.
- Pastikan kejadian tidak termasuk pengecualian sebelum mengajukan klaim.
Tidak setiap kerusakan otomatis lolos klaim. Jika peristiwa atau komponen termasuk pengecualian, perusahaan dapat menolak. Sebaliknya, bila syarat terpenuhi dan own risk berlaku, biaya itu tetap menjadi kewajiban tertanggung. Tidak ada satu angka universal untuk seluruh mobil di Indonesia; semuanya bergantung jenis perlindungan, perluasan jaminan, jenis kerusakan, dan isi polis.
Bagi pembaca di Kendal, menyimpan salinan polis digital dan nomor layanan klaim di ponsel memudahkan respons saat insiden di jalan. Dengan memahami own risk minimum OJK, contoh hitungan, serta beda all risk dan TLO, pemilik kendaraan dapat mengajukan klaim lebih tenang dan menghindari kejutan biaya di bengkel.
Sumber: Antara.